6 Fragen zu Deinen privaten Finanzen, die Du beantworten können solltest

6 Fragen zu Deinen privaten Finanzen, die Du beantworten können solltest.

Können.
SOLLTEST.

Aha, da läuft uns ein Konjunktiv über den Weg.
Den verwendet man im Deutschen für Situationen, die „nicht real, sondern möglich sind“ – so die Definition einer ernstzunehmenden Webseite zum Thema deutsche Grammatik.

Bei diesen 6 Fragen zu unseren privaten Finanzen wäre (Oh Gott! “wäre”… schon wieder ein Konjunktiv!!😱😱) REAL halt sehr-sehr-sehr viel besser als MÖGLICH.

Soll heißen:
Jeder, wirklich JEDER VON UNS sollte alle 6 Fragen zufriedenstellend beantworten können.

…hust…
*räusper*🤭

Also, sagen wir mal so:
Von den sechs Fragen kann ICH vier zufriedenstellend beantworten. 😅👏
Zwei bisher nicht. 🙈🙊

Alle sechs Fragen sind jedoch elementar wichtig, damit Du
🍭 jetzt,
🍭 in naher Zukunft und
🍭 in vielen, vielen Jahren
ganz entspannt so leben kannst, wie Du das möchtest. 💃

Und genau das wünsche ich mir für Dich. Nämlich dass Du Dir eine Selbständigkeit aufbaust, mit der Du Dir jederzeit private Wünsche erfüllen, gut fürs Alter vorsorgen und so leben kannst, wie es Dich glücklich macht.

Deine Finanzen sind das Fundament dafür und deshalb es ist wichtig, dass Du Deine Zahlen kennst. Deswegen habe ich Dir eben diese sechs Fragen vorbereitet, die Du Dir als Unternehmerin rund um Deine privaten Finanzen beantworten (Achtung: 😄) können solltest.

Du wirst feststellen, dass Deine privaten und Deine beruflichen Finanzen nicht so richtig trennscharf sind und eines ins andere übergeht. Dennoch betreffen die Fragen in erster Linie Themen, die sich um Deine privaten Finanzen drehen und zum Beispiel nicht darum, wie Du Deine Preise kalkulierst. Das musst Du als Unternehmerin natürlich auch wissen, das ist klar. Um Deine Preise aber kalkulieren zu können und überhaupt zu wissen, wie viel Du verdienen musst, ist es wichtig, zunächst einen Überblick über die privaten Zahlen zu haben.

Du musst im ersten Schritt zunächst einmal wissen, wie viel Geld Du zum (gut) Leben brauchst (=Dein privater Bereich), um im zweiten Schritt zu überlegen, wie Du diese Summe mit Deiner Selbständigkeit verdienen kannst.

Hier kommen die sechs Fragen, auf die Du unbedingt antworten können musst:

1 Wie viel Geld brauchst Du jeden Monat für Dich, um gut und zufrieden zu leben?
=> Kenne Deine privaten Ausgaben, sowohl Minimum als auch die Ausgaben für Deinen Wunsch-Alltag
.
2 Wie viel musst Du verdienen, um diesen Betrag für Dich über zu haben?
=> Kenne Deine Abzüge wie Deine betrieblichen Kosten, die Steuern und Sozialversicherungsbeiträge. Nur so weißt Du, wie viel Umsatz Du machen musst, um gut von Deiner Selbständigkeit zu leben.
.
3 Wie viel Geld wirst Du im Ruhestand zur Verfügung haben?
=> Plane Deine Altersvorsorge ab sofort (egal, wie alt Du bist!) und gestalte sie aktiv. Lass Dich dabei von einem Profi unterstützen.
.
4 Welche Steuern und Sozialbeiträge zahlst Du wann in welcher Höhe?
=> Kenne die Grundprinzipien der Steuerarten, die auf Dich zutreffen, sowie die Grundlogik der Sozialversicherungsbeiträge.
.
5 Wann fallen welche Voraus- und welche Nachzahlungen für Deine Selbständigkeit an?
=> Kenne Deine aktuellen Kennzahlen (Umsatz, Gewinn und Einkommen) und wisse, nach welchen Kriterien Voraus- und Nachzahlungen fällig werden ,damit keine unangemeldeten Nachzahlungen ins Haus flattern. Lasse Dich ggf. von Deinem Steuerberater unterstützen.
.
6 Wie hoch ist Dein finanzieller Puffer für Unvorhergesehenes?
=> Du solltest Minimum sechs Monate Deiner Lebenshaltungskosten (Punkt 1) als Rücklage haben.

Findest Du die sechs Fragen frustrierend?

Ganz ehrlich: Ich auch. 😄🙈

Weder kann ich Frage 6 positiv beantworten noch Frage 3. Den Rest immerhin… den kann ich zufriedenstellen beantworten. 😅

Das war aber ziemlich lange nicht der Fall.
Ja, auch wenn ich Unternehmensberaterin bin.
Du kennst doch das Sprichwort: Der Schuster hat die schlechtesten Schuhe. Folglich hat der Hundetrainer die am schlechtesten erzogenen Hunde. Und die Unternehmensberaterin… nein, Quatsch.
Natürlich sind Deine Hunde nicht schlecht erzogen (ganz davon abgesehen, dass bei Hundetrainern nun mal oft die Spezialfälle ankommen, die tatsächlich ein wenig mehr auffallen als der Otto Normalverbraucher-Hund).

Zurück zu unseren privaten Finanzen: Wie ist es denn bei Dir?

• Kannst Du Frage 1 und 2 beantworten? Ohne die geht ehrlich gesagt gar nichts.
• Frage 4 und 5 sind elementar wichtig und fallen vielen Selbständigen oft erst nach ein paar Jahren auf die Füße. Auch ganz ganz wichtig (wenn Du mehr dazu wissen willst, schau unten bei den Empfehlungen).
• Und Frage 3 und 6… okay, komm. Wir arbeiten dran, ja? 🤭😅🤗

Ganz wichtig: Habe unbedingt eine professionelle Steuerberaterin an Deiner Seite, die Dich und Dein Business versteht und aktiv für Dich mitdenkt.
Und gleichzeitig: Denk selbst mit und verlass Dich nicht blind auf Deine Steuerberaterin. Sie ist nicht dafür da, Dein Händchen zu halten. 😊
Du bist der einzige Mensch, der die tatsächliche Verantwortung für seine Finanzen hat.

Meine Empfehlungen für Dich

Wenn Du zu den einzelnen Themen Unterstützung möchtest, kommen hier zwei Empfehlungen für Dich: Zwei absolute Grundlagentrainings, die für jede Selbständige elementar wichtig sind.